3月18日晚，中国人民银行决定，从2011年3月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。至此，大型金融机构存款准备金率将达到20%。在住房信贷收紧的同时，今年1000万套保障性住房的建设任务需要落实。大型商业银行将如何调整房贷政策，抓住保障性住房建设的机遇？本报记者采访了中国建设银行副行长朱小黄。 3月17日，中国建设银行与湖北省住房和城乡建设厅在武汉签署保障性住房金融合作协议，根据协议，建行将向湖北省保障性住房建设和个人住房消费提供不低于500亿元的融资总额。湖北省副省长张通表示，协议的签署对于创新湖北省住房和城乡建设投融资体制机制，化解投入资金不足的难题具有重要意义。 长期以来，加快保障性住房建设，资金投入是关键。建行与湖北省住建厅签署相关协议，是大型商业银行加大保障性住房资金投入的有力举措。双方此次合作内容涵盖了湖北省住房和城乡建设的多个领域，包括保障性住房建设、住房金融业务领域、小城镇建设和节能减排领域等多个方面。 建行副行长朱小黄介绍，近年来，建行在严格控制房地产贷款投放节奏和新增规模的同时，不断加大各类保障性住房建设的支持力度，积极支持中低收入家庭改善居住条件，近三年累计投向保障性住房建设的开发贷款达到132.27亿元，三年累计为20.13万户中低收入居民发放保障性住房商业按揭和公积金贷款330.41亿元。 谈及将来在信贷支持保障性住房建设新模式方面的探索，朱小黄告诉记者，“十二五”期间，建行会加强与各级主管部门合作，发挥建设银行集团优势，支持保障房在风险可控前提下的有效发展，并积极探索和创新债权融资、股权融资、投资基金等多种融资模式，多渠道拓宽保障性安居工程的融资渠道，提供全方位、全过程、综合金融服务。 目前对于房地产行业实行紧缩的调控政策，加之存款准备金率一再上调，市场普遍担心增加保障房信贷投放会影响银行信贷资源的总体配置，对此朱小黄告诉记者：“现在房地产市场处于宏观调控压力下，的确存在不确定因素。对于房地产开发类贷款，建行一直谨慎原则。但是房地产对国民经济的支撑作用不言而喻，其中不乏商业银行竞相争取的优质项目，今年保障房建设就是不错的机遇。” 朱小黄介绍，保障房贷款的投放之所以不会影响建行总体信贷资源配置，首先是因为房价的根本在于增加供给，增加保障房建设有利于平缓房价走势，这在建行确定信贷投向时就有所考虑；其次，除了大力支持保障性住房建设外，建行今年的信贷投放还强调支持国家新技术、清洁能源等领域建设,特别是要提高“两高一剩”项目准入门槛,在不同地区实行差别化信贷政策,灵活配置信贷资源。 针对保障性住房贷款执行优惠利率，银行加大投入可能会影响收益这一问题，朱小黄向记者表示，从风险权重占用经济资本和财务资本的角度来看，住房贷款的风险成本较小，而且在房贷资源配置方面，建行除了加大对保障房的信贷支持外，还会调整战略,二三线城市或发展潜力较好地区优质房地产开发企业和项目的合理信贷需求，确保可持续原则。 如今，风险可控已成为银行业加大信贷支持保障性住房建设的重要。朱小黄表示，建行在为保障性住房提供贷款的同时，注重健全还款保障机制，“只有协调好风险与收益的关系，对保障性住房建设的信贷支持才能走得更远。”朱小黄说。 针对有专家指出，由于各地区保障房建设资金来源较为复杂，且目前全国没有统一的资金筹集模式，商业银行如何确保贷款回收这一难题，朱小黄向记者介绍，商业银行支持的保障性住房楼盘一般会纳入当年的保障性住房土地供应、项目开发规划和定向销售计划，因此是有市场保障的。 朱小黄告诉记者，建行在保障性住房贷款投向方面，主要是支持保障性住房的开发商，用于开发保障性住房的楼盘建设。“在推动保障性住房建设中，关键在于地方给予开发商的配套优惠条件，如地方财政贴息等政策，如果配套条件优越，能够落实和安排资金还款来源，保障房的信贷风险是可控的。” 朱小黄表示，房地产调控措施出台近一年，过去不健康、实力不强的企业已逐渐被淘汰出局，现在剩下的大中型房地产开发企业基本经得起市场波动带来的。“这些开发商没有出资金链紧张的问题，但我们仍会小心观察现金流的状况，采取防范措施。” 在加大保障性住房建设信贷支持过程中，建行还积极参与了住房公积金支持保障性住房建设项目贷款试点工作，并取得了28家试点城市承办承诺，已受托发放公积金项目贷款64.92亿元。从建行的实践可以看出，加快保障性住房建设信贷支持力度对商业银行而言是发展机遇，同时也是商业银行践行社会责任、服务民生的重要表现。
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